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Beamtenkredit Vergleich 2024

Günstige Zinskonditionen beim Beamtenkredit dank sicherem Einkommen der Kreditnehmer. Ebenso erhalten Angestellte im öffentlichen Dienst vergünstigte Kredit-Konditionen. Jetzt vergleichen und Geld sparen.

Bekommen Beamte günstigere Kredite?

Ja, denn als Beamter hat man im Vergleich zu Angestellten in der freien Marktwirtschaft eine höhere Sicherheit des Arbeitsplatzes und ein gesichtertes Einkommen. Auf Grund der hohen Sicherheit des Arbeitsplatzes kann der Kreditgeber davon ausgehen, dass das geliehene Geld mit einer grossen Wahrscheinlichkeit wieder zurückgezahlt wird. Dadurch kann die Bank einem Beamten auch einen günstigeren Zinssatz für einen Kredit gewähren.

Wie finden Beamte einen günstigen Kredit?

Kredit für Beamte Günstige Zinsvorteile finden Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer oder Pensionäre am einfachsten bei einem Online Beamtenkredit-Vergleich. Nicht nur das Angebot an Krediten für Beamte ist online grösser, auch die Konditionen sind in der Regel weitaus günstiger als bei den Filialbanken.

Im Online Beamtenkreditvergleich kann man ganz unverbindlich und kostenfrei die Kreditangebote der Onlinebanken vergleichen. Zudem bietet sich dadurch die Möglichkeit, gleich mehrere Angebote zu Sonderkonditionen für Beamte ohne grossen Zeitaufwand einzuholen und ohne dabei den Gang von Bankfiliale zu Bankfiliale vor Ort machen zu müssen.

Worauf sollte man beim Beamtenkredit Vergleich achten?

Beamtenkredit Ganz gleich, für welchen Verwendungszweck man einen Kredit für Beamte benötigt, wie zum Beispiel für den Erwerb einer Immobilie, Anschaffung eines Autos, den Hauskauf oder einfach nur, um sich damit einen lang gehegten Wunsch zu erfüllen.

Beim online Beamtenkredit Vergleich sollte man bei den Angeboten immer auf den effektiven Jahreszinssatz im repräsentativen Beispiel achten. Dieser, auch als 2/3-Zins bezeichnete Kreditzins, ermöglicht einen genaueren Einblick zu den Finanzierungskonditionen der jeweiligen Bank. Denn beim jährlichen Effektivzins handelt es sich um den Kreditzins, den die Bank an mindestens 2/3 ihrer Kunden vergeben hat.

Welche Vorteile bieten Kredite für Beamte?

  • Sehr günstige Kreditzinsen
  • Wohlwollende Beurteilung der Kreditwürdigkeit
  • Längere Laufzeiten des Kredits sind möglich
  • Allgemein günstigere Kreditkonditionen als für "normale" Bürger

beamtenkredit online Der grösste Vorteil für Beamte, sind die speziellen Zinsvergünstigungen für einen Kredit. Dennoch sollten aber auch Staatsdiener die Kreditzinsen vergleichen und dabei ein besonderes Augenmerk auf den jährlichen Effektivzinssatz richten, der bereits die gesamten Bearbeitungs- und Abschlussgebühren für die Finanzierung beinhaltet.

Auch hier lässt sich nur mit einem Kreditvergleich das bestmögliche Finanzierungsangebot finden, welches sich von den durchschnittlichen Angeboten für den normalen Verbraucher abhebt. Letztlich soll es sich auch rechnen, dass ein Kreditinstitut bei einem gesicherten Arbeitsverhältnis auf Lebenszeit nahezu keinerlei Risiko eingehen muss, dass sie das geliehene Geld nicht wieder zurückbekommt. Denn Zahlungsausfälle durch einen Jobverlust kommen hier eher selten vor.

Ausserdem haben Kredite für Beamte den Vorteil, dass sie auf Grund der hohen Arbeitsplatzsicherheit in der Regel mit besonders langen Kreditlaufzeiten angeboten werden können. Somit haben Staatsbedienstete auch länger Zeit, bis sie ihre Schulden wieder an die Bank zurückzahlen.

Gibt es Beamtenkredite auch für Angestellte?

Die speziellen Kreditkonditionen gibt es nicht nur für fest verbeamtete Personen. Ebenso profitieren bei vielen Banken auch Beamte auf Probe sowie Pensionärinnen und Pensionäre mit Beamtenlaufbahn im Ruhestand.

Zudem werden Beamten-Kredite häufig auch an Angestellte im öffentlichen Dienst vergeben, die ein unkündbares Arbeitsverhältnis haben und dieses bereits seit fünf Jahren besteht. Auch Berufssoldaten gehören zu der Gruppe, die von einem Beamtenrabatt profitieren.

Meistens ist für den Nachweis eine Kopie des Arbeitsvertrages ausreichend. Bei Beamten wird oftmals weiterhin die letzte Mitteilung zur Änderung des Einkommens benötigt.

Angestellte aus folgenden Bereichen können dazu gehören:

  • Öffentlicher Dienst (beispielsweise Polizisten, Lehrer, Soldaten)
  • Kommunen, Bund und Länder
  • Staatliche Krankenhäuser
  • Wohnungsbaugesellschaften
  • Öffentlich/rechtliche Medienanstalten
  • Stadtwerke
  • Wohlfahrtsverbände
  • Kirchen
  • Deutsche Telekom

Allerdings können die expliziten Anforderungen je nach Kreditinstitut unterschiedlich geregelt sein. Die finale Entscheidung liegt schlussendlich immer bei der jeweiligen Bank. Dennoch rechnet es sich für den Kreditsuchenden, sich bei verschiedenen Banken über den jeweiligen Nachlass zu informieren.

Welche Voraussetzungen muss man für einen Beamtenkredit erfüllen?

  • Vollendung des 18. Lebensjahres
  • Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland
  • Nachweisbarer Beamtenstatus oder ein anderes unkündbares Arbeitsverhältnis
  • Regelmässiger Verdienst
  • Gute Bonität (Kreditwürdigkeit)

Beamtendarlehen und Beamtenkredit: Was ist der Unterschied?

Zwar werden Beamtenkredit und Beamtendarlehen mittlerweile von vielen Banken zum Teil als Synonyme genutzt, wodurch die Grenze zwischen den beiden Finanzprodukten verwischt. Dies passiert, weil es sich bei beiden Begriffen um keine geschützte Bezeichnung handelt. Dennoch gibt es einen Unterschied zwischen den beiden Bezeichnungen, die eigentlich zwei verschiedene Produkte sind.

Was ist ein Beamtendarlehen?

beamtenkredit-rechner Bei einem Beamtendarlehen handelt es sich im herkömmlichen Sinn um eine tilgungsfreie Geldleihe, die zugleich mit einer Versicherung verbunden ist. In der Regel handelt es sich hierbei um eine Rentenversicherung oder eine Kapital-Lebensversicherung.

Der Kunde bezahlt vorerst nur jeden Monat eine Rate für die Versicherungsprämie sowie Zinsen für die Versicherung. Die monatliche Zahlung ist in vielen Fällen merklich günstiger als bei normalen Ratenkrediten. Diese monatlichen Abschläge werden dann bis zum Ablauf der Versicherung geleistet, bis die Kapital- oder Rentenversicherung ausbezahlt wird. Mit der Versicherungssumme kann der Kunde nun das Darlehen begleichen. Eventuelle Überschüsse können dann für die Lebenshaltung oder zur Altersvorsorge genutzt werden.

Was ist ein Beamtenkredit?

Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um eine eigenständige Finanzierung, die nicht an eine Versicherung gekoppelt ist. Im Grunde genommen sind Kredite für Beamte klassische Ratenkredite, die allerdings nur gewisse Berufsgruppen wie verbeamtete Personen, Angestellte im öffentlichen Dienst und zum Teil auch Akademiker nutzen können. Die Besonderheit an Krediten für Beamte ist, dass man wegen des gesicherten Arbeitsverhältnisses und der hohen Kreditwürdigkeit (Bonität) in vielen Fällen sehr gute Kreditkonditionen erhält.

Soll man bei einem Kredit für Beamte einen Verwendungszweck angeben?

beamtenkredite online vergleichen Grundsätzlich können Beamten-Kredite ohne Angabe eines Verwendungszwecks abgeschlossen werden. Die Finanzierungssumme steht dem Kreditnehmer somit zur freien Verfügung. Dennoch kann es sich gegebenenfalls rechnen, einen Verwendungszweck im online Beamtenkreditvergleich anzugeben. Ob man letztlich ein passendes Finanzierungsangebot für Verbeamtete erhält oder nicht, ist davon jedoch nicht abhängig.

Somit kann man sich auch Angebote für zweckgebundene Finanzierungen einholen, welche für die entsprechende Anschaffung oder Zweck in Frage kommen. Dies kann beispielsweise eine Immobilienfinanzierung, der Erwerb eines Neufahrzeuges oder Gebrauchtwagens oder aber auch eine Umschuldung sein. Kredite mit einem bestimmten Verwendungszweck haben ebenso wie Beamtenkredite oft bessere Kreditkonditionen, von denen Staatsdiener und bestimmte Berufsgruppen wegen ihrer guten Bonität womöglich einen zusätzlichen Nutzen ziehen können.

Wie kann man einen günstigen Beamtenkredit abschliessen?

Einen Kredit für Beamte kann man in wenigen Schritten einfach online abschliessen. Der Ablauf funktioniert prinzipiell genauso wie bei einem klassischen Ratenkredit. Ist die Bonität des Kreditnehmers hoch und dieser erfüllt auch sonst alle erforderlichen Kriterien für einen Beamtenkredit, dann bekommt man quasi ganz automatisch günstigere Kreditkonditionen angeboten.

Ein Kredit für Beamte lässt sich somit in wenigen Schritten abschliessen:

1. Schritt - Der Vergleich:

Die Auswahl an Anbietern ist gross. Um dabei nicht den Überblick zu verlieren und ein günstiges Finanzierungsangebot für die persönlichen Bedürfnisse zu finden, ist ein online Beamtenkreditvergleich sehr hilfreich. Im Online Vergleich muss dazu einfach nur der benötigte Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und eventuell ein Verwendungszweck eingegeben werden. Mit einem Klick auf "neu berechnen" erhält man sofort eine Liste zahlreicher Angebote von verschiedenen Kreditgebern.

2. Schritt - Kreditangebot auswählen:

Aus den gelisteten Kreditangeboten für Beamte kann man nun den gewünschten Anbieter wählen, der am besten zu den persönlichen Anforderungen passt. Unmittelbar aus dem Vergleich heraus, wechselt man dann mit einem Klick auf den Button "weiter" direkt zum gewünschten Kreditgeber und kann dort den Beamtenkredit online beantragen.

3. Schritt - Kreditsumme erhalten:

Wurde der Kreditvertrag nach Zusendung entsprechend unterzeichnet und hat die jeweilige Bank alle notwendigen Daten und Unterlagen des Kreditnehmers sowie die Verifizierung per Post-Ident oder Video-Ident, erfolgt kurze Zeit darauf die Überweisung der vereinbarten Kreditsumme auf das Bankkonto des Kreditnehmers.

Häufige Fragen zum Beamtenkredit:

Wie funktioniert ein Beamtenkredit?

Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um eine Sonderform des Ratenkredits und wird nur an Personen vergeben, die in einem bestimmten Arbeitsverhältnis stehen. Ein Beamtenkredit ist daher so günstig, weil Verbeamtete und Personen die im öffentlichen Dienst arbeiten, durch ihren Berufsstatus ein sicheres Einkommen nachweisen können. Die Kreditinstitute können diesem Personenkreis auf Grund ihrer überwiegend guten Kreditwürdigkeit (Bonität) und des sicheren Arbeitsverhältnisses oft besonders günstige Kreditkonditionen anbieten. Dies spiegelt sich zum Beispiel in sehr zinsgünstigen Konditionen wieder.

Welche Bank bietet Beamtenkredite?

Eine Vielzahl von Banken bieten eine Kredit für Beamte an. Um ein passendes Kreditangebot mit günstigen Konditionen zu finden, sollte man dazu am Besten unseren online Kreditvergleich nutzen. Dazu werden nur ein paar persönliche Angaben benötigt und schon lassen sich die Angebote zum Beamtenkredit von verschiedenen Anbietern ganz einfach online vergleichen.

Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?

Einen Beamtenkredit können nicht nur Beamte beantragen, ebenso ist dies für Angestellte im öffentlichen Dienst und Personen aus bestimmten Berufen möglich. Diese müssen zudem verschiedene Anforderungen wie zum Beispiel regelmässige Einkünfte und einen unbefristeten Arbeitsvertrag erfüllen sowie Volljährig sein.

Beispielsweise können folgende Berufsgruppen einen Kredit für Beamte beantragen:

  • Ein klassischer Beamter
  • Beschäftigte im öffentlichen Dienst (unkündbar)
  • Berufssoldaten
  • Akademiker mit einem Arbeitsverhältnis von mindestens fünf Jahren an einer Universität oder Hochschule
  • Pensionierte Beamte wegen ihrer garantierten Pension

Unabhängig vom Status des Berufes muss der Kreditnehmer grundsätzlich volljährig sein, eine gute Kreditwürdigkeit, seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland und einen positiven Schufa-Score haben.

Welche Unterlagen werden für den Beamtenkredit-Antrag benötigt?

beamtenkredit Unterlagen Damit ein Beamtenkredit beantragt werden kann, sind normalerweise ein Nachweis des Einkommens und des Beamtenstatus sowie Kontoauszüge erforderlich.

Um zum Beispiel für den Kauf eines Fahrzeuges oder eines Hauses einen Kredit für Beamte zu beantragen, braucht der Kreditgeber ein paar Unterlagen. Welche dies genau sind, kann ganz nach dem jeweiligen Kreditinstitut variieren.

Gewöhnlich sollte man seine Gehaltsabrechnungen bzw. einen aktuellen Kontoauszug und eine Kopie des Arbeitsvertrages (bei Angestellten) zur Hand haben. Falls das Geldinstitut zusätzliche Dokumente und Nachweise benötigt, wird es dies normalerweise mitteilen.

Hinweis:

Manchmal kann es Ausnahmen für Beamte in der Probezeit geben. Dazu sollte man einfach die betreffende Bank direkt ansprechen. Um einen günstigen Beamtenkredit zu erhalten, müssen Beamte allerdings nicht auf Lebenszeit verbeamtet sein.

Wieso bieten Finanzinstitute gerade dieser Berufsgruppe häufig bessere Konditionen?

Verbeamtete und Angestellte im öffentlichen Dienst haben sichere und regelmässige Einkünfte. Damit haben sie eine bessere Kreditwürdigkeit (Bonität). Somit sind sie für Geldinstitute kreditwürdiger als Angestellte in anderen Berufsgruppen. Ausserdem verringert der auf lange Sicht sichere Arbeitsplatz (in der Regel unkündbar) das Risiko eines Zahlungsausfalles. Was somit bedeutet, dass das Risiko relativ niedrig ist, dass der Schuldner den Kredit nicht zurückbezahlen kann. Deshalb sind Beamte bei den Banken sehr beliebte Kunden, denen sie besonders günstige Konditionen anbieten.

Sind Kredite für Beamte günstiger?

Da Beamte normalerweise so gut wie nicht gekündigt werden können, haben Finanzinstitute somit eine relativ niedrige Gefahr, dass ein Beamter seinen Kredit nicht tilgt. Deshalb erhalten Beamte meistens bessere Kreditkonditionen als normale Angestellte. Zudem auch noch wesentlich günstiger als Selbstständige, weil diese für Kreditinstitute ein sehr hohes Risiko eines Zahlungsausfalles darstellen.

Wie hoch ist ein Beamtenkredit?

Zum Beispiel verglichen mit einem klassischen Ratenkredit, hat ein Beamtenkredit einen weitaus höheren maximalen Kreditbetrag. Je nach Bank kann dieser bis zu 100.000 Euro sein. Der klassische Ratenkredit dagegen ist in der Regel auf einen maximalen Kreditbetrag von etwa 50.000 Euro oder weniger begrenzt.

Wer vergibt Beamtenkredite?

Bei einem Beamtenkredit handelt es sich generell um einen normalen Ratenkredit, welcher nicht beim Staat, sondern bei einem Kreditinstitut aufgenommen wird. Der Kreditnehmer bekommt eine Kreditsumme ausgezahlt, die er in monatlichen Raten abzahlt.

Vor- und Nachteile eines Beamtenkredits

Verglichen mit einem Beamtendarlehen hat ein Beamtenkredit mehrere Vorzüge, weswegen dieser in der Praxis öfter genutzt wird:

  • Bei Krediten für Beamte ist die Laufzeit erheblich kürzer als bei einem Beamtendarlehen. Damit sind die gesamten Kosten günstiger.
  • Einen Beamtenkredit kann man früher tilgen. Bei einem Beamtendarlehen ist dies während der vereinbarten Laufzeit nicht machbar.
  • Im Falle von persönlichen Veränderungen hat man mit einem Beamtenkredit mehr Flexibilität. Ein Kredit kann immer dann beansprucht werden, falls ein höherer Kapitalbedarf besteht.
  • Auch ältere Pensionäre haben in der Regel die Möglichkeit, einen Kredit für Beamte ohne grössere Schwierigkeiten aufzunehmen.

Im Vergleich mit einem Beamtendarlehen, hat ein normaler Kredit meist folgenden Nachteil:

  • Ist die Kreditsumme sehr hoch, kann es sinnvoll sein eine Restschuldversicherung abzuschliessen. Im Todesfall oder bei Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers, deckt die Versicherung die Restschuld des Kredits ab. Dies muss bei einem Kredit für Beamte eigens vereinbart werden und erzeugt somit zusätzliche Kosten. Bei einem Beamtendarlehen wird diese Problematik durch eine kapitalbildende Lebensversicherung abgesichert.

Wann wird man Beamter auf Probe?

Zu einem Beamten auf Probe wird man berufen, wenn man den Vorbereitungsdienst mit Erfolg absolviert hat und zu einem späteren Zeitpunkt als Beamter auf Lebenszeit eingesetzt werden soll. Normalerweise dauert die Probezeit 3 Jahre, aber unter bestimmten Umständen kann diese gekürzt oder auch maximal auf 5 Jahre verlängert werden.

Kann man sich als Beamter ein Haus leisten?

Dank ihrer sehr hohen Kreditwürdigkeit ist es oft kein Problem, falls Beamte einen Immobilienkredit mit wenig oder selbst ohne Eigenkapital finanzieren wollen. Jedoch kommen dann auch auf Beamte höhere Kreditzinsen zu.

Wie finden Beamte einen günstigen Kredit?

In unserem Kreditvergleich finden Beamte verschiedene Anbieter zu Beamtenkrediten mit günstigen Konditionen. Denn auch wenn die Kreditzinsen für Beamte günstiger sind, als für andere Berufe, sollten diese die verschiedenen Kreditangebote dennoch vergleichen, um einen passenden Beamtenkredit zu finden und Geld zu sparen.

Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?

beamtenkredit beantragen Vorwiegend wird ein Beamtenkredit an Beamte sowie andere unkündbare Angestellte wie zum Beispiel Berufssoldaten, Richter oder Lehrer vergeben. Jedoch können die Bedingungen je nach Geldinstitut durchaus ganz unterschiedlich sein. Um einen günstigen Kredit zu erhalten, ist der Beamtenstatus nicht immer zwingend vorausgesetzt. Neben verbeamteten Personen können auch Angestellte im öffentlichen Dienst sowie Arbeitnehmer mit einem vergleichbaren gesicherten Arbeitsverhältnis in den Genuss eines zinsgünstigen Kredits kommen.

Zuweilen können dazu beispielsweise Angestellte von der Lufthansa, Telekom, der Deutschen Post oder Bahn, gesetzlichen Versicherungen, von Rundfunkanstalten, Wohlfahrtsverbänden und Kirchen zählen. Ebenso können auch Beschäftigte bei städtischen Unternehmen wie zum Beispiel von Wohnungsbaugesellschaften oder Stromwerken und von grossen industriellen Unternehmen einen Beamtenkredit erhalten.

Sogar Beamte auf Probe genauso wie Pensionäre oder Rentner erfüllen womöglich die Kriterien. Dabei könnte älteren Personen jedoch eine mögliche Altersobergrenze bei der Vergabe eines Kredits Probleme bereiten. Einige Banken setzen auch voraus, dass sich der Kreditinteressent schon seit vielen Jahren im gegenwärtigen Arbeitsverhältnis befindet.

In welcher Höhe kann ich einen Beamtenkredit bekommen?

beamtenkredit berechnen Massgebend kann man zirka mit dem 18 bis 25fachen des derzeitigen Nettoeinkommens kalkulieren. Ob der Kredit für Beamte in der gewünschten Höhe ausfällt, ist weiterhin von der Relation der verfügbaren Monatseinkünfte zur monatlichen Kreditrate abhängig. Somit wird sichergestellt, dass man die Monatsraten auch noch in monetär prikären Lagen bezahlen kann.

Damit das Geldinstitut den finanziellen Rahmen ermitteln kann, der jeden Monat zur Verfügung steht, kalkuliert das Kreditinstitut mit den fixen Einkünften und den Ausgaben des Kreditnehmers pro Monat. Die dazu benötigten Daten bekommt die Bank durch die Angaben bei der Konditionsanfrage und den Unterlagen, die der Kunde mit dem Antrag des Kredits beim Finanzinstitut einreicht.

Wann ist die Umschuldung eines Beamtenkredits sinnvoll?

Falls die Zinsen nach der Kreditaufnahme fallen, kann man mittels einer Umschuldung gegebenenfalls einiges an Geld einsparen. Ebenso wie ein klassischer Ratenkredit, kann man auch einen Beamtenkredit der seit dem 11.06.2010 abgeschlossen wurde, prinzipiell zu jeder Zeit umschulden. Ob sich eine Umschuldung für den Kreditnehmer auch tatsächlich rechnet, ist neben den günstigeren Zinsen vorrangig auch von der Höhe einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung abhängig.

Kann ein zweiter Kreditnehmer die Konditionen eines Beamtenkredits verbessern?

Ja, ein zweiter Kreditnehmer ist in der Regel immer vorteilhaft, da somit zwei Einkommen zur Verfügung stehen. Somit lässt sich auch die Kreditsumme erhöhen, da die mögliche Summe eines Kredits zudem auch von der Höhe der Netto-Einkünfte abhängig ist. Zwei Kreditnehmer können bei gemeinsamer Aufnahme eines Beamtenkredits dadurch auch eine eine höhere Kreditsumme bewilligt bekommen.

Jedoch müssen beide Kreditnehmer ebenso über gesicherte und feste Einkünfte verfügen, um einen Nutzen daraus zu ziehen. Zu beachten ist hierbei ausserdem, dass bei einer gemeinsamen Aufnahme des Kredits auch beide Kreditnehmer zugleich mit dem pfändbaren Anteil ihrer Einkünfte für den Beamtenkredit haftbar sind.

Kann ich ein Beamtendarlehen vorzeitig zurückzahlen?

Ein Beamtendarlehen kann man bei vielen Banken vorzeitig zurückzahlen. Jedoch geht dies meist nicht ohne zusätzliche Kosten einher, da dem Kreditinstitut durch eine frühzeitige Tilgung Zinseinnahmen entgehen. Um diesen Ausfall zu kompensieren, kann die Bank unter bestimmten Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Ist eine SCHUFA-Prüfung bei Beamten erforderlich?

Auch bei Beamten überprüfen die Banken die Kreditwürdigkeit anhand eine Bonitätsprüfung. Hierzu sind sie vom Gesetzgeber her verpflichtet und dies ist sowohl zum Schutz der Kreditgebers wie auch des Antragstellers um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Denn nur wenn der Kreditnehmer auch in der Lage ist, den Kredit vertragsmässig zurückzuzahlen, lässt sich das Risiko eines Zahlungsausfalles verringern. Die Auskünfte zur Bonität holen sich die Banken entweder bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) oder einer anderen Auskunftei.

Warum lohnt sich der Kreditvergleich?

Wer Kosten sparen und den für sich besten Kredit haben will, der sollte verschiedene Kreditangebote vergleichen. Schon ein kleiner Unterschied beim Kreditzins kann sich bei einem Beamtenkredit mit einer grösseren Kreditsumme wesentlich auswirken. Denn umso niedriger der jährliche Effektivzins ist, umso geringer fallen die Kosten für den Kredit aus. Ausserdem unterscheiden sich auch die allgemeinen Kreditbedingungen der Kreditgeber oft teils erheblich.

Was unterscheidet einen Beamtenkredit von einem gewöhnlichen Kredit?

Im Grunde genommen gibt es zwischen einem Beamtenkredit und einem normalen Ratenkredit keinen grossen Unterschied. Beide Kreditarten lassen sich für die verschiedensten Zwecke verwenden. So kann man beide Varianten sowohl für die Finanzierung eines Autos, einer Renovierung oder einen Urlaub nutzen. Zudem haben beide eine bestimmte Kreditlaufzeit und werden in Monatsraten gezahlt. Weiterhin sind bei beiden Arten auch zusätzliche Leistungen und Bedingungen wie zum Beispiel Sondertilgungen möglich.

Der einzige Unterschied liegt darin, dass Beamte in der Regel aufgrund ihres gesicherten Einkommens und ihrer Unkündbarkeit meist günstigere Konditionen von den Banken erhalten.

Beamtenkredit: Günstig dank Unkündbarkeit

Beste Chancen auf einen Kredit mit günstigen Konditionen haben vor allem Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst. Ganz gleich, ob es sich hierbei um eine Finanzierung für einen neues Fahrzeug, eine Sanierung, einen Traumurlaub oder neue Einrichtungsgegenstände handelt. Da auch Staatsdiener solche Dinge nicht immer aus den laufenden Einkünften bezahlen können oder wollen. Mit dem online Kreditvergleich lassen sich verschiedene Angebote zum Beamtenkredit ganz einfach und schnell vergleichen, um ganz leicht einen passenden und zinsgünstigen Kredit für Beamte zu finden.

Beamtenstatus auf Lebenszeit für Kredit notwendig?

Der Beamtenstatus auf Lebenszeit ist für einen Kredit nicht notwendig. Allerdings ist es gut, wenn der Kreditnehmer bereits die Verbeamtung auf Probe abgeschlossen hat. Prinzipiell bekommen Beamte zinsgünstige Kredite mit längeren Kreditlaufzeiten wegen ihres regelmässigen und sicheren Einkommens. Auch in der Pension können ehemalige Beamte mit einer guten finanziellen Versorgung rechnen.

Gibt es einen Autokredit für Beamte?

Nein, einen extra Autokredit für Beamte gibt es nicht. Durchaus können Staatsdiener ausser den zinsgünstigen Bedingungen, die beim Autokredit meist auch wegen der Kreditsicherheit aufgrund des Einbehaltes des Kfz-Briefs bei der Bank gegeben ist, noch bessere Kreditzinsen bekommen als zum Beispiel ein normaler Arbeitnehmer oder Selbstständiger. Hierzu sollte man bei der Angabe der persönlichen und für die Bonität relevanten Daten stets den Beamtenstatus nennen.

Benötige ich als Beamter eine Restschuldversicherung?

Weil Beamte normalerweise nicht gekündigt werden können und auch bei einer eventuellen Arbeitsunfähigkeit gut abgesichert sind, macht eine Restschuldversicherung nur in Ausnahmefällen Sinn.

Allerdings fordern Geldinstitute beispielsweise von Berufssoldaten oftmals eine Restschuldversicherung, wenn sie in naher Zukunft einen Einsatz im Ausland haben. Bei einem Sterbefall ist eine Restschuldversicherung nur dann geeignet, falls man nicht schon eine Versicherung abgeschlossen hat, die einen solchen Fall absichert. Dies können beispielsweise auch Kapitallebens- und Risikolebensversicherungen absichern. Indes sollte man jedoch überprüfen, ob die vereinbarte Versicherungssumme reichen würde, um die restliche Schuld des Kredits damit abzudecken.